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Piège à éviter

10 choses à vérifier avant de signer une assurance

Dix points, une trentaine de minutes. C'est le temps qui sépare un contrat compris d'un contrat découvert le jour du sinistre.

8 min de lectureMis à jour le

D'abord, réunir les bons documents

Trois documents forment un contrat d'assurance, et ils n'ont pas la même valeur. Le devis annonce un prix. Les conditions générales décrivent le produit et ses exclusions. Les conditions particulières décrivent votre contrat à vous — et l'emportent en cas de contradiction.

Les dix points

À contrôler, dans cet ordre

  • Les garanties réellement incluses, et non celles qui sont proposées en option.
  • Les plafonds par garantie : c'est le montant maximal que vous toucherez, et le chiffre le moins regardé.
  • Les franchises, garantie par garantie, avec leur forme : montant fixe, pourcentage, ou les deux.
  • La liste des exclusions, dans les conditions générales. C'est la partie la plus instructive du contrat.
  • Les délais de carence : combien de temps avant qu'une garantie ne devienne effective ?
  • Le barème de vétusté appliqué à l'indemnisation des biens.
  • Les conditions de la garantie vol : effraction exigée, moyens de protection imposés.
  • Les personnes couvertes : conjoint, enfants, jusqu'à quel âge, dans quelles circonstances.
  • Les modalités de résiliation : à quel moment, avec quel préavis, par quel moyen.
  • Ce que vous avez déjà ailleurs : c'est le point le plus rentable, et celui qu'on saute toujours.

Trois questions à poser, systématiquement

Ces trois questions obligent à sortir du discours commercial et donnent en quelques minutes une image fidèle du contrat.

  • « Donnez-moi un exemple de sinistre que ce contrat ne couvrirait pas. »
  • « Pour tel sinistre précis, combien serais-je réellement indemnisé, franchise et vétusté comprises ? »
  • « Quelles garanties de ce contrat sont susceptibles d'exister déjà dans mon assurance habitation ? »

Après la signature : le droit de renonciation

Un contrat souscrit à distance — en ligne, par téléphone — ouvre un délai de renonciation de quatorze jours calendaires, sans motif ni pénalité. Le même délai existe pour un contrat souscrit à la suite d'un démarchage.

Ce délai est aussi la période idéale pour relire les conditions générales à tête reposée, une fois sorti du contexte de vente.

Ce qu’il faut retenir

Aucun de ces dix points ne demande de compétence technique : ils demandent seulement d'ouvrir les bons documents et de savoir quoi y chercher. Le dixième — vérifier ce dont on dispose déjà — est de loin le plus rentable, et le seul qui puisse conduire à ne pas signer du tout.

Questions fréquentes

Peut-on renoncer à un contrat après l'avoir signé ?
Pour un contrat souscrit à distance ou à la suite d'un démarchage, un délai de renonciation de quatorze jours calendaires s'applique, sans motif à donner ni pénalité. Pour un contrat signé en agence, ce droit n'existe pas de plein droit, sauf mention contraire au contrat.
Les conditions générales doivent-elles être remises avant ?
Oui. L'assureur a une obligation d'information et de conseil, et les documents contractuels doivent être remis avant la souscription. Un contrat signé sans que les conditions générales aient été communiquées peut être contesté sur ce terrain.

Sources

Contenu rédigé et relu par la rédaction d’AssureMalin, à partir des sources publiques citées en bas de page. Une erreur, une imprécision ? Signalez-la à contact@assuremalin.com.

AssureMalin propose des informations générales et des outils pédagogiques. Les résultats ne constituent ni un conseil personnalisé, ni une analyse contractuelle. Vérifiez toujours les garanties et conditions auprès de votre assureur.