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Piège à éviter

Assurance téléphone : utile ou inutile ?

C'est le contrat souscrit le plus vite, au comptoir, en trente secondes. Trois nombres suffisent pourtant à savoir ce qu'il vaut réellement.

6 min de lectureMis à jour le

Les trois nombres à réunir

Une assurance téléphone se juge sur trois chiffres, et aucun n'est le prix mensuel affiché.

1
Le cumul des cotisations sur la durée pendant laquelle vous garderez l'appareil. Une mensualité modeste multipliée par vingt-quatre mois donne un total qu'on ne calcule jamais au moment de signer.
2
La franchise, c'est-à-dire ce qui reste à votre charge à chaque sinistre. Elle est souvent élevée au regard du prix d'un écran.
3
L'indemnisation réelle après vétusté, une fois la décote d'ancienneté appliquée. C'est le montant que vous recevrez vraiment, et il n'a rien à voir avec le prix d'achat.

Additionnez les deux premiers et comparez au troisième. Quand la somme approche l'indemnisation attendue, la protection ne se justifie plus économiquement.

Ce qui vous couvre peut-être déjà

Ce qui est probablement déjà là

  • La garantie légale de conformité, deux ans, pour les défauts d'origine
  • La garantie des achats de la carte ayant payé l'appareil
  • L'option « objets nomades » du contrat habitation, si elle a été souscrite

Ce qu'aucune ne couvre

  • La casse accidentelle après expiration de la garantie de la carte
  • Le vol à la tire, sans effraction ni agression
  • L'oxydation, sauf garantie explicite

Les cas où cela se justifie

  • Un appareil haut de gamme récent, dont le remplacement immédiat serait difficile à absorber
  • Un usage professionnel intensif, avec une immobilisation coûteuse
  • Un historique personnel de casse répétée
  • Un contrat sans vétusté ni franchise élevée — c'est rare, mais cela existe

À l'inverse, sur un appareil de milieu de gamme conservé trois ou quatre ans, le cumul des cotisations finit régulièrement par dépasser ce que l'assurance verserait.

Ce qu'il faut demander avant de signer

Les six questions au comptoir

  • Quel montant reste à ma charge après un écran cassé ?
  • Une décote de vétusté s'applique-t-elle, et selon quel barème ?
  • Combien de sinistres sont indemnisables par an ?
  • Le remplacement se fait-il par un appareil neuf ou reconditionné ?
  • Le vol sans effraction ni agression est-il couvert ?
  • Quel est le délai de résiliation, et à partir de quand puis-je y mettre fin ?

Ce qu’il faut retenir

Ce contrat n'est ni bon ni mauvais en soi : il dépend du prix de l'appareil, de sa durée de détention et de ce que couvrent déjà vos autres protections. Le seul moyen de trancher est de réunir les trois nombres et de faire l'addition — ce qui prend moins de temps que de remplir le formulaire de souscription.

Questions fréquentes

Peut-on résilier une assurance téléphone à tout moment ?
La plupart de ces contrats entrent dans le champ de la loi Hamon : ils peuvent être résiliés à tout moment après un an d'engagement, sans frais ni motif. Les conditions générales précisent les modalités exactes.
L'assurance de mon opérateur est-elle différente ?
Sur le fond, non : ce sont des contrats d'assurance soumis aux mêmes mécanismes de franchise, de vétusté et de plafond. Ce qui change est le circuit de remplacement et parfois la rapidité de prise en charge. Les trois nombres à comparer restent les mêmes.

Sources

Contenu rédigé et relu par la rédaction d’AssureMalin, à partir des sources publiques citées en bas de page. Une erreur, une imprécision ? Signalez-la à contact@assuremalin.com.

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